35 yaşındaki Mark, karısının 10 yıllık evlilikleri için 55.000 dolar kredi kartı borcunu ve 33.000 dolarlık öğrenci kredisi sakladığını keşfettiğinde sersemletildi. Yalan söylemek istemediğini, ancak bakiyeler kartopu yapmaya başladığında ona nasıl anlatacağını bilmediğini söyledi.
Mark ve karısı birbirlerine bağlı, yalanlar için derinden üzgün ve ilerlemeye ve birlikte mücadele etmeye karar verdiler. Ama biraz bunalmış hissediyorlar ve nereden başlayacağını bilmiyorlar. Ne yapıyorlar?
Ortalama bir Amerikan taşımasıyla Kredi kartı borcunda yaklaşık 6.450 dolar Ve Tipik öğrenci kredi bakiyeleri 29.550 $ (lisans dereceleri için) ve 100.000 $ ‘ın üzerinde (lisansüstü dereceler için) arasında gezinirken, borç durumları, aşırı olmasına rağmen, düşünebileceğinden daha yaygındır.
İyi haber şu ki, bu tür durumlara yardımcı olabilecek birçok yapılandırılmış strateji var. Parite finansal sağlıklarını nasıl yeniden inşa edebilir.
@atama
1. Profesyonel harici rehberlikle başlayın
Bir e -tablo oluşturmadan veya ödeme stratejilerine dalmadan önce, bu durumdaki çiftler bir terapist veya ilişki danışmanıyla konuşmayı düşünmelidir. Dürüstlükle ilerlemek için, ikinizin de neden bu konuda yalan söylemeyi hissettiğini anlamanız gerekir. Bu zor olacak, ancak bu sorunun köküne ulaşmak, on yıl sonra aynı duruma geri dönmemenizi sağlayacak.
Oradan bir borç uzmanına ulaşın. Kâr amacı gütmeyen bir kredi danışmanı, kredi kartı ödemelerini aylık bir faturada birleştiren bir borç yönetim planı oluşturulmasına yardımcı olabilir ve genellikle faiz oranları düşüktür. Bu, borcun diğer finansal hedeflere odaklanmak için daha yönetilebilir ve zihinsel alanı serbest bırakmasını sağlayabilir. Güvenilir bir danışman bulmak için Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı ile başlayabilirler.
Sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP), daha bütünsel bir bakış açısı sağlayarak emeklilik, acil durumlar veya gelecekteki hedefler için tasarrufla borç geri ödemesini dengelemelerine yardımcı olabilir. Bazı CFP’ler saatlik veya bir kerelik seanslar sunar, bu da onları finansal toparlanmalarına yeni başlayan çiftler için bile erişilebilir hale getirir. Bir profesyonelle çalışmak, hatta kısaca bile, ikisinin de kendinden emin oldukları bir plan oluşturmalarına yardımcı olabilir.
2. Önce kredi kartı borcuna öncelik ver
Kredi kartı borcu, özellikle yüksek faiz oranları taşıdığında, büyük, karma durum yükü ile mücadele ederken ilk hedef olmalıdır. Öğrenci kredileri genellikle daha düşük, sabit faiz oranları ile gelirken (genellikle yaklaşık% 7), kredi kartı faizi olabilir % 20’nin üzerinde. Bu, kontrolsüz bırakılırsa dengelerin hızlı bir şekilde büyüyebileceği anlamına gelir. Bunu etkili bir şekilde çözmek için iki zaman test edilmiş strateji vardır.
Borç çığ yöntemi, diğer tüm borçlar için asgari ödeme yapmaya devam ederken, en yüksek faizli borcun ödenmesini söylüyor. Bunu kullanarak Mark ve karısı zamanla en fazla ilgiyi kurtaracaklardı. Örneğin, bir kartın% 24 Nis (yıllık yüzde oranı) ve diğeri% 17 varsa, ilk önce% 24’üne doğru olabildiğince fazla ödeme yaparlar.
Borç kartopu yöntemi, faiz oranlarından bağımsız olarak önce en küçük bakiyeleri ödemeye odaklanmaktadır. Fikir, erken “kazançlar” ile ivme ve motivasyon kazanmaktır. Bir dengenin kaybolduğunu görmek duygusal olarak ödüllendirici olabilir ve onları süreçle meşgul edebilir.
Kredi puanı izin verirse, bir bakiye transfer kartı veya borç konsolidasyon kredisi kısa vadede faizi azaltmaya yardımcı olabilir, ancak yalnızca yeni borç eklememeye kararlılarsa.
@atama
3. Gerçekçi bir ev bütçesi oluşturun
Çift, ortak hedefler ve borç geri ödemelerini içeren belirli ve açık bir bütçeye ihtiyaç duyacaktır. Konut, yiyecek, borç ve tasarruf gibi kategoriler üzerinde anlaşmak şeffaflık ve karşılıklı sorumluluk yaratır.
Ortak izleme araçlarını (uygulamalar veya elektronik tablolar gibi) ayarlamalı ve hizalanmış kalmak için aylık check-in’leri planlamalıdır. Bütçe disiplini açık iletişim ile eşleştirmek de güveni yeniden inşa edebilir.
4. Öğrenci kredi stratejilerinden yararlanın
Öğrenci kredi borcu, aylık ödemeleri gelire bağlayan yeniden finansman veya IDR (gelir odaklı geri ödeme) plan kaydı gibi seçeneklerle esneklik sunar. 0 $ kadar düşük düşük kazananlar için.
Yaklaşık 44 milyon Amerikalı öğrenci borcu Toplam 1,7 trilyon doların üzerindebu araçlar çok önemlidir. Kredi türüne ve affetme uygunluğuna bağlı olarak ( Kamu Hizmeti Kredisi Affetme), bu kısa vadeli finansal baskıyı kolaylaştırabilir ve hanehalkı gelirlerinin daha fazlasını, her ekstra doların daha büyük bir etki yarattığı yüksek faizli kredi kartı borcunu agresif bir şekilde ödemek için serbest bırakabilir.
5. Paylaşılan finansal hedefler ve hesap verebilirlik yaratın
Gelecekteki benzer bir durumdan kaçınmak için Mark ve karısı, acil durum fonu, bir aile gezisi veya ev iyileştirmeleri için tasarruf gibi ortak hedefler belirleyebilir. Bu şeffaf iletişim, kızgınlığı önlemeye ve ekip çalışmasını güçlendirmeye yardımcı olabilir.
Örneğin, maaş gününden hemen sonra sabit bir tutarı borca göndermek gibi otomatik aktarımlar, kredi kartı borcunun 20.000 doların altına düştüğünde, momentum ve birlik yarattığı gibi kilometre taşlarını kutlarken disiplinli kalmalarına yardımcı olacaktır.
Borcun geleceğini tanımlamak zorunda değil. Açıklık, strateji ve sabırla Mark ve karısı sadece borçlarını ödemekle kalmaz, aynı zamanda yol boyunca daha güçlü bir ilişkiyi yeniden inşa edebilirler.
@atama
Bu makale yalnızca bilgi sağlar ve tavsiye olarak yorumlanmamalıdır. Herhangi bir garanti olmadan sağlanır.
